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改革的較量
"監管層認為，一方面過高的杠桿增加瞭銀行系統的金融風險；另一方面，大量信貸資金通過影子銀行遊離表外，一部分空轉，一部分進入瞭房地產與地方平臺，都影響瞭貨幣政策的制定。"一位銀行信貸部人士向記者表示。
6月20日，銀行間隔夜拆借利率超過13%，隔夜回購利率竟創出30%的歷史最高點，"錢荒說"開始蔓延。受此影響，A股大幅下挫。6月25日，央行正式出手救錢荒，並承諾對符合條件的銀行提供資金支持，隔夜拆借利率開始回落。
測試、震懾、恐慌、妥協、糾偏......一場雜糅著各種復雜因素的較量與自我較量，或許意味著一個時代的終結，和另一個時代的開啟。
央行該出手時未出手的異常舉動，終於開始引起市場的恐慌，再加上部分機構的做空，終於釀成瞭銀行間市場及股市的"黑色星期一"，並最終迫使央行重新考慮為部分銀行放水。
央行立場的變化肇始於今年，對銀行理財產品、相關信托公司、證券公司開始進行整頓，其不希望商業銀行過多新營區二胎房貸利率地利用影子銀行進行高風險的資金套利。
"這意味著，這一屆政府可能將今年7.5%的GDP增速視為一個可以接受的目標，而以前該增長目標一般被視作可容忍區間的下限。"宋宇分析。
"也不能完全怪銀行資金追求高杠桿利潤。現在連保險資金都在借著養老產業圈地瞭。"該人士認為，在利率管制之下，各銀行都在通過擴大牌照，增加居間業務的利潤增長。
"央媽"的博弈
市場將直接原因歸結為央行的"不作為"。而央行在6月25日《合理調節流動性，維護貨幣市場穩定》的官方聲明中卻認為，當前的市場並不缺錢，災荒來自於商業銀行在自身流動性管理上的不力與資金結構性錯配。
一貫扮演"解圍者"角色的央行，終於與在擴張沖動中肆意前行的銀行發生瞭一次短促而意外的較量。盡管最終央行開始有選擇性地提供流動性支持，但對於大受震動的銀行來說，敲山震虎的政策轉向信號已經明確無誤地發出。
央行的這一表態，並無可辯駁之處。截至5月末，我國廣義貨幣供應量(M2)達到104.21萬億元。與此同時，居民儲蓄也即將突破百萬億元大關。
"用好增量、盤活存量的要求，意味著銀行盲目擴張的熱情將迎來一場大降溫。"一位銀行界人士認為，央行大有深意的動作背後，是經濟轉型期新一屆政府不可忽略的改革決心--中央向外界表達瞭超發貨幣不可持續的政策轉向。
6月初，國傢主席習近平在與美國總統奧巴馬會面時表示，中國"其實是可以讓經濟增長得更快的，但是我們把增長目標調低瞭，因為我們希望通過壓低增長率來實現經濟的轉型升級"。
貨幣政策闖關
"這是新一屆政府為主動防范杠桿率進一步上升，而推行的一攬子貨幣緊縮政策所帶來的結果。"高華證券策略分析師宋宇認為，"這也顯示新一屆決策層有意化解國內銀行體系近年來不斷累積的金融風險，並不惜放緩經濟發展。"
【長沙產業地產方興未艾】
"這實則是投資驅動的寬貨幣經濟增長模式的難以為繼。"裡昂證券分析師認為。該機構報告稱，自2008年以來，隨著資金投入/產出的不斷提高，資金投入的邊際效用開始遞減，固定資產投資占GDP比例和資本形成總額占GDP比例之間的差距在不斷擴大，這意味著要維持與前幾年同量的經濟增長，央行勢必要超發更多的貨幣。
"在央行不補充流動性的情況下，6月份的錢荒，正好可以說明整個金融系統生態鏈條的脆弱。"上述銀行界人士擔憂，政府或會在鏈條斷裂或出手放水之間猶豫難擇，"現行體制下的中國很難實質性地去杠桿"。
一邊是調整經濟結構趨勢下，盤活存量對開發貸與平臺貸的擠出預期；一邊是城鎮化新增長動力下，房地產行業有可能面臨的新投資機遇。兩者相較，中國房地產行業的走勢又將何去何從？
"央行二季度的貨幣政策例會認為，要'優化金融資源配置，用好增量、盤活存量'，這意味著銀行的大擴張時代將面臨結束，過去依靠增速倒逼央行放水的模式要收斂瞭。受此影響，影子銀行的增速也會放緩。"上述銀行界人士分析。
"估計到7月初，錢荒就會慢慢緩解。"連平分析。
決策層也正在進行相關方面的引導，日前國傢外匯局閃電放行瞭150億元的QFII和RQFII額度，為疲弱的A股市場提振信心。與此同時，國務院明確提出，要將棚戶區改造當做當前新的經濟增長點。緊隨其後，國務院再次表示，在新型城鎮化過程中，戶籍改革也將加速。
分析者指出，銀行信貸的剎車，將不可避免帶來經濟增速放緩的陣痛，而資金實力薄弱的房企也勢必迎來又一輪的生存考驗。
實際上，以短期內經濟放緩的陣痛代價來換取長期內潛在的經濟增速的思路，已被新一屆政府所提及。
"每年的年中年末都是固定的結算考核期，甚至外匯監管新規在6月所造成的2000億元左右的資金回籠，也都是可以預期的，但商業銀行並沒有放慢擴張速度，顯然還是想通過老辦法，逼迫央行放水。"交通銀行(601328,股吧)首席經濟學傢連平說。
在2013年一季度中國實際GDP同比增速從2012年四季度的7.9%降至7.7%，二季度增速還可能進一步滑向7.5%的水平時，外界並未看到中央有任何提振內需和投資的措施出臺。
為何會發生錢荒？
除瞭七股區二胎房貸對金融風險的關註，仔細觀察輿論不難發現，進入2013年，政府關註的重心已經從經濟增速的調控開始轉向包括對環境、生產、食品安全以及改革等結構性問題的關註。在業內人士看來，此輪的錢荒，恰是中央向外界表達瞭超發貨幣不可持續的政策轉向。
然而，商業銀行卻似乎並未順應央行之意。其中原因，除瞭既有的資本逐利沖動外，還有一直不景氣的經濟數據。
"大量的超發資金都在空轉，比如通過影子銀行等進行高風險套利。"上述銀行信貸部人士認為，不改變銀行資金與實體經濟的脫節問題，超發貨幣隻會無限度地推高金融風險與泡沫。
截至5月末，廣義貨幣量達到104.21萬億元。"關鍵是如何盤活這些存量資金，讓其進入實體經濟，成為經濟轉型改革的助力。"該人士分析。
"在中國經濟產能過剩、成本上漲、經濟增長受環境約束等發展瓶頸之下，出路已隻剩改革，要通過改革來釋放改革的紅利，用改革的紅利推動經濟穩健發展。"6月26日，國務院參事室特約研究員姚景源表示。
對央行最終放水，業界並不認為是對銀行"哭窮"的妥協，而是對市場恐慌心理的安撫。
然而，改革也有成本。以當前推行的一攬子貨幣緊縮政策為例，錢荒就是銀行陣痛的表現，這除瞭要忍受經濟的陣痛之外，戶籍改革等新改革也還需要政府進一步的貨幣支持，這都將對其形成考驗。
地產喜與憂
"所以你能看到，商業銀行在明知考核季來臨的情況下，選擇瞭在6月初突擊放貸。"上述銀行信貸部人士彼時認為，至少6月的國務院常務會議，會有穩健偏松消息出來，然而傳出的卻是從緊消息。
中行國際金融研究所在新近的二季度報告中所指出的"2013年以來，經濟減速伴隨的不良貸款餘額反彈、非銀行信貸規模快速上升、房地產銷售的'V'型反轉等現象"已經引發瞭各界對影子銀行、融資平臺以及房地產泡沫這三者之間的金融共振聯系，所可能引發的金融風險的擔憂。
對於三者的金融共振鏈條，中行認為，一方面市場普遍認為影子銀行正可能成為地方融資平臺新的融資渠道，且難於監管；另一方面，地方融資平臺還款來源的穩定性又取決於房地產市場的活躍程度；何況，地方融資平臺以及企業貸款大都以土地作為抵押來獲得貸款。
自二季度起，由於工業生產者出廠價格和制造業采購經理人指數不斷下行，遠低於預期及前值；此兩項數據代表的內需疲軟，開始讓包括銀行在內的市場情緒開始預期央行及其背後的新一屆政府，會通過降息降準放松貨幣支持。
中行報告也認為，盡管短期內該鏈條並不具備風險觸發條件，但從其所反映出的中國經濟增長內在結構性缺陷、風險傳染機制及風險的快速積累考慮，還應按照"疏堵結合"的原則，規范地方融資平臺和影子銀行發展，擠出房地產市場泡沫。
然而，對於房地產市場的信貸資金是否就此擠出，市場仍存在不同看法。住房和城鄉建設部政策研究中心咨詢培訓部主任梁艦對記者表示，近期，房產銷售市場和土地拍賣市場都在抬頭，如果土地財政制度改變不瞭，地方官員唯GDP論改變不瞭，錢荒短期內不會撼動房地產市場的抬頭態勢。
"經濟低迷與GDP增速下滑及實體經濟增長緩慢，也註定經濟穩定離不開房地產。一旦房地產出現大問題，銀行金融系統與國民經濟則會遭受重創。"亞太城市房地產業協會會長兼秘書長謝逸楓表示。
(本報記者宋振慶、許倩亦有貢獻)
內容來自sina新聞
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新聞來源http://cs.house.sina.com.cn/news/2013-07-01/08103293346.shtml
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